Najważniejsza jest terminowa spłata rat

Najważniejsza zasada, której trzeba się trzymać, jest taka, że rata musi wpływać na czas. Bank nie interesuje się, kto faktycznie przelał pieniądze. Jeśli pojawi się opóźnienie, konsekwencje (w tym negatywny wpis w BIK) dotyczą obojga kredytobiorców. Dlatego na początku warto spisać choćby tymczasowe porozumienie: kto płaci ratę do czasu finalnych rozliczeń i jak druga strona będzie to rekompensować.

Jeśli jedna osoba przez pewien okres spłaca całość, a druga nie partycypuje, rozliczenia między byłymi partnerami można dochodzić później na drodze cywilnej. To jednak osobna sprawa — nie wpływa na obowiązek wobec banku.

Sprzedaż mieszkania i spłata kredytu

Najczystsze rozwiązanie to sprzedaż nieruchomości. Z ceny transakcyjnej spłacany jest pozostały kredyt, a nadwyżka (jeśli zostaje) jest dzielona zgodnie z ustaleniami lub orzeczeniem sądu. Ten wariant jest często wybierany, gdy żadna ze stron nie chce lub nie może przejąć całego zobowiązania.

Wybierając tę opcję, warto pamiętać o kosztach: prowizji pośrednika, podatkach (jeśli sprzedaż jest przed upływem 5 lat od nabycia), opłatach notarialnych i ewentualnej prowizji za wcześniejszą spłatę, która zależy od warunków umowy kredytowej.

Przejęcie kredytu przez jedną osobę

Jeśli jedna strona chce zatrzymać mieszkanie, trzeba uwolnić od długu drugiego kredytobiorcę. Bank zgodzi się na to tylko wtedy, gdy osoba przejmująca ma samodzielną zdolność kredytową na pozostałą kwotę kredytu (albo zapewni dodatkowego współkredytobiorcę,  np. rodzica czy nowego partnera). Często oznacza to konieczność refinansowania, czyli przeniesienia kredytu do innego banku na nowych warunkach, bo dotychczasowy bank może nie być skłonny zmieniać umowy.

W takim procesie bank zwykle oczekuje dokumentów potwierdzających podział majątku lub porozumienie u notariusza (w tym oświadczenia drugiej strony o braku roszczeń do nieruchomości). Jeśli w porozumieniu przewidziana jest spłata byłego partnera, bank może wymagać potwierdzenia rozliczenia przed wypłatą środków.

Co wybrać?

Jeśli chodzi o rozwiązanie kwestii wspólnego kredytu po rozwodzie, najbezpieczniej zacząć od policzenia trzech rzeczy: ile realnie zostało do spłaty kredytu, ile dziś jest warte mieszkanie oraz czy jedna osoba ma zdolność, by samodzielnie przejąć zobowiązanie. Te trzy informacje zwykle od razu pokazują, które rozwiązanie opłaca się bardziej: sprzedaż i zamknięcie tematu kredytu, czy przejęcie nieruchomości przez jedną stronę i rozliczenie się między sobą.

Warto też pamiętać, że niezależnie od ustaleń po rozstaniu bank nadal widzi dwie osoby jako współodpowiedzialne za raty, więc do czasu formalnego uporządkowania spraw najważniejsze jest utrzymanie terminowych spłat i zebranie dokumentów potrzebnych do wybranego wariantu.

Artykuł Kredyt hipoteczny po rozwodzie – co warto wiedzieć? pochodzi z serwisu Marcin Piegus Ekspert Nieruchomości.

Indeks nastrojów rynkowych przygotowywany przez portal Nieruchomosci-online.pl we współpracy z Uniwersytetem Ekonomicznym we Wrocławiu wzrósł w II kwartale bieżącego roku do poziomu 54,34 pkt. To drugi kwartał z rzędu, w którym odnotowano poprawę nastrojów, co sygnalizuje odchodzenie od chaosu z 2024 roku.

Kupujący i pośrednicy w obrocie nieruchomościami coraz częściej podchodzą do decyzji spokojnie i świadomie, co przekłada się na zdrowsze fundamenty rynku. Nadal jednak trudno mówić o przełomie, ożywienie ma charakter umiarkowany i selektywny.

Kredyty łatwiej dostępne, ale wciąż kosztowne

Lipiec i wrzesień przyniosły decyzje Rady Polityki Pieniężnej o dalszym, choć niewielkim, obniżeniu stóp procentowych. Z punktu widzenia kupujących sygnał ten został odczytany jako początek stabilniejszego otoczenia kredytowego.

Dane sektora bankowego wskazują, że liczba wniosków kredytowych w czerwcu wzrosła o ponad 36 proc. rok do roku, a średnia kwota kredytu mieszkaniowego udzielonego przez banki przekroczyła 477 tys. zł.

W praktyce jednak obecny poziom stóp procentowych wciąż jest stosunkowo wysoki i dla wielu rodzin realna dostępność finansowania pozostaje ograniczona. Część nabywców odzyskała zdolność kredytową, lecz nadal duża grupa musi czekać na dalsze obniżki lub dodatkowe programy wsparcia. Dlatego decyzje o zakupach zapadają rozważniej, a kupujący analizują nie tylko cenę metra kwadratowego, ale także wysokość raty i całkowite koszty utrzymania nieruchomości.

Kto dziś kupuje mieszkania?

Najbardziej aktywną grupą na rynku są osoby poszukujące lokalu dla siebie. To fundamentalna zmiana względem lat ubiegłych, gdy istotną rolę odgrywali inwestorzy. Wzrost kosztów utrzymania mieszkań, niższe stopy zwrotu z najmu oraz atrakcyjniejsze alternatywy lokowania kapitału sprawiły, że inwestorzy niemal zniknęli z rynku.

Dziś to właśnie klienci kupujący na własne potrzeby nadają ton. Często są to młode rodziny, osoby szukające większego metrażu lub ci, którzy dotychczas wstrzymywali się z decyzją, czekając na poprawę warunków kredytowych.

Więcej przestrzeni do negocjacji

Obniżki stóp procentowych zbiegły się z wyraźniejszą stabilizacją cen. W części lokalizacji pojawiły się nawet lekkie korekty w dół, a podaż mieszkań, zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym, pozostaje wysoka.

Sprzedający wciąż utrzymują oczekiwania cenowe ukształtowane w latach 2022-2023, jednak dłuższy czas ekspozycji ofert i mniejsza konkurencja między kupującymi zwiększają pole do negocjacji. Gotówkowi klienci lub ci, którzy decydują się na zakup lokali długo obecnych w ogłoszeniach, mogą liczyć na większą elastyczność sprzedających.

Co powinien wiedzieć kupujący?

Oferty czekają dłużej na nabywców, więc presja szybkiego podjęcia decyzji jest mniejsza. Rynek daje dziś większe możliwości wypracowania korzystniejszej ceny, zwłaszcza przy zakupie gotówkowym. Kalkulując opłacalność trzeba brać pod uwagę nie tylko cenę zakupu, ale i koszty utrzymania oraz wysokość raty kredytowej. Ze względu na wciąż wysokie ceny nieruchomości nie każdy zakup będzie się opłacać, szczególnie w przypadku finansowania zakupu kredytem.

Przed zawarciem umowy przedwstępnej ze sprzedającym bezwzględnie trzeba zweryfikować zdolność kredytową, aby mieć pewność, jakiej wysokości finansowanie będziemy mogli uzyskać. Warto przy tym pamiętać, że wciąż utrzymują się bardzo duże różnice pomiędzy bankami.

Warto też śledzić decyzje RPP i weryfikować zmieniające się oferty banków.

Artykuł Obniżka stóp procentowych – co zmienia się dla kupujących? pochodzi z serwisu Marcin Piegus Ekspert Nieruchomości.

Miasto ma znaczenie

Nie jest tajemnicą, że w największych miastach ceny nieruchomości są najwyższe. Warszawa, Kraków czy Wrocław to rynki, gdzie metr kwadratowy potrafi kosztować fortunę. Dzieje się tak, bo tam koncentrują się największe firmy, jest więcej ofert pracy, a infrastruktura sprzyja wygodnemu życiu. W mniejszych miastach ceny są niższe, ale i tu bywają wyjątki. Jeśli miejscowość jest turystyczna, dobrze skomunikowana albo dynamicznie się rozwija, ceny mogą rosnąć szybciej, niż się wydaje.

Dzielnica – prestiż czy oszczędność?

W dużych miastach liczy się nie tylko samo miasto, ale i konkretna dzielnica. Mieszkania w centrum są zwykle najdroższe, ale wcale nie każdy chce tam mieszkać. Niektórym bardziej odpowiadają zielone, spokojne osiedla na obrzeżach, zwłaszcza jeśli mają dobre połączenie komunikacyjne z resztą miasta. Są też dzielnice uważane za prestiżowe – tam ceny nieruchomości winduje ekskluzywne sąsiedztwo, dostęp do dobrej infrastruktury czy bliskość terenów rekreacyjnych. Z drugiej strony są też rejony mniej popularne, gdzie ceny mieszkań są niższe, ale może to oznaczać gorszą komunikację, mniej zieleni albo wyższy poziom przestępczości.

Bliskość szkół, sklepów i komunikacji

Wartość nieruchomości rośnie, jeśli w pobliżu znajdują się dobre szkoły, sklepy, przychodnie czy miejsca rekreacyjne. To dlatego mieszkania w sąsiedztwie popularnych placówek edukacyjnych są tak pożądane przez rodziny z dziećmi. Nie bez znaczenia jest też komunikacja – jeśli w pobliżu jest metro, tramwaje lub szybki dojazd do centrum, ceny mieszkań rosną. Z kolei brak takich udogodnień może sprawić, że nawet piękne osiedle nie będzie cieszyć się dużym zainteresowaniem.

Cisza czy zgiełk?

Nie każdy marzy o mieszkaniu w samym centrum miasta. Wiele osób ceni sobie spokój, więc nieruchomości położone w cichej okolicy, z dala od hałasu, mogą być dla nich atrakcyjniejsze. Są też tacy, którzy wolą mieszkać w pobliżu restauracji, klubów i tętniących życiem ulic – wtedy ważne jest, by lokalizacja pasowała do ich stylu życia.

Jak lokalizacja wpływa na przyszłość inwestycji?

To, ile kosztuje mieszkanie dzisiaj, to jedno. Ważne jest też, jak jego wartość zmieni się w przyszłości. Jeśli w okolicy planowane są duże inwestycje, nowe linie metra, drogi czy centra biznesowe, to prawdopodobnie ceny pójdą w górę. Z drugiej strony, jeśli w pobliżu powstanie ruchliwa trasa, wysypisko śmieci albo osiedle o złej reputacji, wartość nieruchomości może spaść.

Warto też pamiętać, że moda na konkretne lokalizacje się zmienia. Dzielnice, które kiedyś nie cieszyły się dobrą opinią, mogą z czasem stać się jednymi z najbardziej pożądanych miejsc do życia. Z kolei osiedla uznawane dziś za prestiżowe mogą stracić na wartości, jeśli zabraknie inwestycji lub zmieni się struktura mieszkańców. Dlatego przed zakupem warto dokładnie przeanalizować zarówno obecną sytuację, jak i plany rozwoju danej okolicy.

Artykuł Jak lokalizacja wpływa na wartość nieruchomości? pochodzi z serwisu Marcin Piegus Ekspert Nieruchomości.

Czym jest działka rekreacyjna?

Kluczem do bezpiecznej i rentownej inwestycji jest wiedza. Na początek warto więc poznać definicję działki rekreacyjnej. Jest to grunt, na którym możemy postawić domek letniskowy, założyć własny ogród czy stworzyć infrastrukturę pozwalającą na aktywny wypoczynek. Nie możemy tam jednak wybudować domu ani uprawiać roślin na większą skalę. Inwestycja w taki grunt to więc nie tylko lokata pieniędzy, ale też szansa na wyraźne podniesienie jakości życia naszego i członków rodziny. Sporym atutem takiego przedsięwzięcia jest fakt, że własną działkę rekreacyjną możemy zaaranżować dokładnie tak, jak tego chcemy.

Wybierając działkę rekreacyjną, należy zwrócić uwagę na kilka ważnych aspektów. Decydują one o tym, jak w przyszłości będziemy mogli użytkować nasz grunt. Kluczowe jest przemyślenie swoich potrzeb tak, aby parcela mogła, jak najlepiej spełniać nasze oczekiwania. Równie istotna jest kwestia lokalizacji oraz budżet, jakim dysponujemy jako potencjalni kupcy.

Jak wybrać idealną działkę?

Przy zakupie nieruchomości ważna jest jej lokalizacja, działka rekreacyjna nie jest tu wyjątkiem. Nim zaczniemy przeglądać konkretne oferty, zastanówmy się co jest dla nas ważne. Niektórzy szukają parceli blisko lasu, jeziora czy rzeki, dla innych liczy się wygodny dostęp do infrastruktury rekreacyjnej. Jeśli na naszej parceli chcemy postawić domek letniskowy, warto rozglądać się za parcelami, które mają łatwy dostęp do niezbędnych mediów. Liczy się przede wszystkim przyszłe zastosowanie działki. Czy ma być to miejsce na sporadyczne wypady, czy może chcemy spędzać tam możliwie najwięcej czasu?

Dobry inwestor przed podjęciem kluczowych decyzji sprawdzi też stan prawny interesującej go parceli. Wgląd w księgę wieczystą to jeden z podstawowych kroków przed zakupem nieruchomości bez względu na jej rodzaj. Dokument ten dostarczy nam informacji dotyczących stanu własności, ograniczeń w kwestii zabudowy czy ewentualnych obciążeń działki. O wszystkim tym musimy wiedzieć, jeszcze nim na poważnie zainteresujemy się zakupem konkretnego gruntu.

Równie istotne jest zapoznanie się z miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego. Ten dokument dostarczy nam informacji dotyczących przyszłych możliwości budowy i zagospodarowania terenu. Bez analizy tego dokumentu możemy nie być świadomi ograniczeń inwestycyjnych na danym terenie. Wiedza ta jest kluczowa szczególnie, wtedy gdy planujemy na naszej działce postawić domek letniskowy, altanę lub inne konstrukcje, które w przyszłości mają służyć do celów rekreacyjnych. Jeszcze przed zakupem konkretnej działki warto też poznać lokalne przepisy i ograniczenia dotyczące użytkowania działek rekreacyjnych.

Artykuł Działka rekreacyjna – na co zwracać uwagę przy zakupie pochodzi z serwisu Marcin Piegus Ekspert Nieruchomości.